Каждый человек способен обеспечить себе достойное будущее, независимое от государственной социальной поддержки. Для этого необходимо уже сейчас начать самостоятельно формировать личный фонд на времена, когда активно зарабатывать не будет возможности, либо желания. Задача этого фонда - обеспечить привычный уровень жизни, при отсутствии активного дохода.

Для выполнения этой задачи я решил сформировать долгосрочный консервативный портфель с помощью ETF, который будет регулярно (минимум 2 раза в год) пополняться и ежегодно ребалансироваться в соответствии с заранее выбранными пропорциями. Это единственный портфель, где на сегодняшний день я использую облигации.
Существует классический метод определяющий пропорции акций и облигаций в портфеле, согласно которому процент акций в портфеле равен "100 - возраст", например:
- Для двадцатилетнего такое распределение: 80% акций, 20% облигаций;
- Для шестидестилетнего портфель будет гораздо консервативнее: 40% акций, 60% облигаций.

В данный момент распределение активов в PRP следующее:
66% акции (38% US Large Cap, 28% US Mid Cap)
34% облигации (12% Long Term Corporate Bonds, 11% Long Term Treasury, 11% Intermediate Term Treasury)

Каждый год доля облигаций будет увеличиваться на 1%, за счет сокращения доли Mid Cap акций.

Ниже приведено сравнение текущей аллокации (PRP) и S&P500 за последние почти 40 лет:

Как видно из сравнения, Портфель PRP лишь незначительно уступает бенчмарку (S&P500) в уровне среднегодовой доходности (11,16% против 11,33%; скорректированные на инфляцию значения: 7,48% против 7,64%), однако имеет куда меньшее стандартное отклонение (10,78% против 14,82%) и уровень максимальной просадки (-33,92% против -50,97%).